Guida al Mutuo

I Diversi Tipi di Mutuo

A seconda del tipo di tasso scelto dal cliente e applicato dalla banca nella concessione del finanziamento, possiamo definire i vari tipi di mutuo. I più comuni sono i mutui a tasso fisso e quelli a tasso variabile, anche se recentemente si sono diffuse altre tipologie.

Mutuo a Tasso Fisso: in questo caso il tasso applicato e la rata rimangono invariati per tutta la durata del prestito.
Vantaggi:
- Certezza assoluta dell'onere da sostenere nel corso degli anni;
- Le rate rimangono costanti anche in caso di aumenti dei tassi.
Svantaggi:
- Il tasso è generalmente più elevato rispetto al variabile;
- Le rate non si riducono in caso di diminuzione dei tassi.
È particolarmente adatto per le categorie di lavoratori dipendenti a reddito fisso con nucleo familiare; in cui è assolutamente prevalente il bisogno di quantificare e fissare l’esborso per l’intera durata del mutuo.

Mutuo a Tasso Variabile: in questo caso il tasso e la rata cambiano periodicamente in seguito alle variazioni del parametro di riferimento (Euribor) relativo al mercato finanziario.
Vantaggi:
- Possibilità di usufruire, nel corso dell'ammortamento, di eventuali riduzioni dei tassi determinati dall'andamento dei mercati finanziari;
- Il tasso è generalmente più basso rispetto al fisso.
Svantaggi:
- Le rate aumentano in caso di aumento dei tassi;
- Non si può conoscere con esattezza quale sarà l'onere da sostenere nel corso degli anni.
È particolarmente adatto per quei soggetti che desiderano adeguare il rimborso delle rate all'andamento dei mercati finanziari.

Mutuo a Tasso Misto: in questo caso è possibile modificare, secondo condizioni e scadenze stabilite in sede di contratto, il tipo di tasso applicato. Tali tipi di mutuo hanno preso col tempo forme diverse; dai contratti che prevedono un tetto massimo sopra il quale il tasso non può salire (Tasso Capped Rate), a quelli composti da un mix di una parte fissa e una variabile (Tasso Bilanciato), a quelli ancora che prevedono inizialmente un tasso promozionale (Tasso d'ingresso) per un breve periodo di tempo con la successiva applicazione del normale tasso fisso o variabile (detto "a regime").
È particolarmente adatto per le categorie di lavoratori autonomi e liberi professionisti che vogliono personalizzare il rimborso delle rate in base alle loro aspettative e alle loro disponibilità.

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